公积金贷款和商业贷款怎么选？—青岛买房人对比

在青岛买房，能用公积金贷就尽量用，但很多人不清楚公积金贷和商业贷到底差多少、额度不够时组合贷怎么搭配。本文把两种买房贷款说清楚，帮你少还利息。

公积金贷和商业贷分别是什么？

公积金贷款是缴存住房公积金的职工享有的政策性低息贷款，利率显著低于商业贷，但有缴存门槛与额度上限。

商业贷款是银行按市场利率发放的购房贷款，门槛相对灵活、额度高，但利率高。两者都可做按揭、等额本息或等额本金还款。

利率与额度对比

公积金利率远低于商贷（具体以公积金中心当年公布为准），同样贷款年限下月供与总利息少一大截。

额度：公积金有单人/双人上限，不够覆盖房款时，需用商贷补差额——这就引出「组合贷」。

组合贷怎么操作？

组合贷=公积金贷 + 商业贷，同一套房两笔贷款、分别按各自利率计息。适合公积金额度不够、又想享受部分低息的人。办理比纯商贷复杂些（两边银行、两套审批），但能省不少利息。具体政策以青岛公积金中心最新规定为准。

谁能贷、条件差异

公积金贷要求连续缴存满一定期限、账户状态正常、无未结清公积金贷款；商贷主要看收入、征信、首付能力。

二手房还要看房龄、评估值，房龄过老可能影响贷款年限与成数。

几点提醒

买房前先查公积金缴存与可贷额度，能多贷公积金就多贷；注意公积金提取与贷款的政策衔接。本文为科普，具体额度、利率、条件以青岛公积金中心与贷款银行最新口径为准。

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